{"id":40497,"date":"2024-02-05T10:10:10","date_gmt":"2024-02-05T09:10:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/?p=40497"},"modified":"2024-05-08T13:48:03","modified_gmt":"2024-05-08T11:48:03","slug":"bank-lexikon","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/bank-lexikon\/","title":{"rendered":"Einfach praktisch: Das Bank-Lexikon f\u00fcr Anlagen!"},"content":{"rendered":"

Teil 9 – Aus der Reihe: Sparen und investieren. <\/b>Verschiedene Sprachen zu sprechen ist heute schon selbstverst\u00e4ndlich. Da ist es mitunter schwieriger zu verstehen, was die eigene Bank einem mitteilen m\u00f6chte. Gerade wenn es um Investitionen geht. Damit sich alle sicher am Anlageparkett bewegen k\u00f6nnen, haben wir die wichtigsten Begriffe gesammelt und einfach erkl\u00e4rt<\/strong>.<\/p>\n

<\/p>\n

Aktien<\/b><\/h3>\n

Aktien sind Wertpapiere, die dem bzw. der Inhaber:in einen Anteil am Verm\u00f6gen eines Unternehmens<\/strong> (AG) und genau festgelegte Rechte verbriefen. Dem bzw. der Aktieninhaber:in geh\u00f6rt ein (kleiner) Teil des Unternehmens. Rechte der Aktion\u00e4r:innen: Dividende, Auskunftsrecht, Stimmrecht, Bezugsrecht, Liquidationserl\u00f6s.<\/p>\n

Anlegerprofil<\/b><\/h3>\n

Beim beratungsfreien Gesch\u00e4ft (gem\u00e4\u00df \u00a7 57 (1) Wertpapieraufsichtsgesetz 2018 (WAG 2018)) f\u00fchrt die bank99 eine \u00dcberpr\u00fcfung durch, ob die von dem bzw. der Kund:in getroffene Anlageentscheidung angemessen ist. Hier kommt das Anlegerprofil ins Spiel, wo die Kenntnisse und Erfahrungen der Kund:innen hinsichtlich Wertpapierhandel erfasst<\/strong> werden.<\/p>\n

Bei der Entgegennahme eines Kaufauftrages oder einer Ansparplananlage wird gepr\u00fcft, ob Kund:innen bereits ausreichend Kenntnisse und Erfahrungen haben. Haben sie diese nicht, wird beim Kauf darauf hingewiesen. Der Auftrag kann aber dennoch durchgef\u00fchrt werden. Es wird nicht gepr\u00fcft, ob die Risiken des Fondserwerbs f\u00fcr den bzw. die Kund:in finanziell tragbar sind oder der konkrete Fonds seinen bzw. ihren Anlagezielen entspricht.\u00a0<\/span><\/p>\n

Anleihen<\/b><\/h3>\n

Anleihen sind Schuldverschreibungen<\/strong> mit bestimmter Verzinsung zur Aufnahme von Kapital zu festgelegten Bedingungen. Der bzw. die Emittent:in vergibt die Anleihe und erh\u00e4lt das Geld der K\u00e4ufer:innen. Die K\u00e4ufer:innen der Anleihe erhalten im Gegenzug die Verzinsung (Kupon), welche im Vorhinein bestimmt wird (fix, variabel, Null-Kupon\/keine Zinsen). Auch die Tilgung (R\u00fcckzahlung) zum Tilgungswert wird im Vorhinein bestimmt. Synonyme f\u00fcr Anleihen sind u.a. Schuldverschreibungen, Rentenpapiere, Bonds.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ansparplan<\/b><\/h3>\n

F\u00fcr einen Teil angebotener Fonds ist ein monatlicher Ansparplan z. B. bei der bank99 ab 30\u20ac pro Fonds und Monat m\u00f6glich. Dieser kann jederzeit storniert, ge\u00e4ndert oder wieder neu aufgenommen werden.<\/p>\n

\"Die<\/p>\n

Assetklassen<\/b><\/h3>\n

Unter Assetklassen (auch Anlageklassen) wird die Einteilung des Kapitalmarktes in unterschiedliche Klassen<\/strong> bzw. Anlagesegmente verstanden (z. B. Anleihen, Aktien, Rohstoffe oder Immobilien).\u00a0<\/span><\/p>\n

Diversifikation<\/b><\/h3>\n

Als Diversifikation wird die Streuung von Finanzprodukten<\/strong> bezeichnet. Dies sorgt f\u00fcr eine bessere Ertrags-\/Risikoverteilung des Verm\u00f6gens. Ein Fonds bildet aus vielen Wertpapieren ein Portfolio, welches insgesamt weniger stark als seine Einzeltitel schwankt.\u00a0<\/span><\/p>\n

Einmalerlag\/Einmalkauf<\/b><\/h3>\n

Eine einmalige Kauforder f\u00fcr Fonds ist z. B. bei der bank99 ab 1.000\u20ac pro Fonds und Order m\u00f6glich.\u00a0<\/span><\/p>\n

ETFs<\/b><\/h3>\n

Exchanged Traded Funds (\u00fcber die B\u00f6rse gehandelte Indexfonds), sind eine Sonderform der Indexfonds<\/strong>. Sie verfolgen das Ziel, einen gewissen Index m\u00f6glichst genau nachzubilden. In diese nachgebildeten Indices kann man investieren.<\/p>\n

Im Gegensatz zu klassischen (Index) Fonds werden ETFs an der B\u00f6rse gehandelt<\/strong>, sodass die Preisbildung nicht nur einmal t\u00e4glich stattfindet. Es gibt im Unterschied zu Fonds kein aktives Management<\/strong>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Mehr Interesse an ETFs? Dann lies unseren Academy-Artikel zum Thema!<\/a><\/p>\n

Fonds<\/b><\/h3>\n

Investmentfonds sind Wertpapiere, die Miteigentum an einem Fondsverm\u00f6gen verbriefen. Jeder Fonds muss im Vorfeld genau definieren, welche Arten von Wertpapieren daf\u00fcr gekauft werden. Dies wird in den Fondsbestimmungen festgehalten.<\/p>\n

Fonds werden von Fondsmanger:innen gemanagt, d.h. sie verwalten die im Fonds enthaltenen Verm\u00f6genswerte und sind f\u00fcr die Eink\u00e4ufe zust\u00e4ndig. Dadurch, dass in einem Fonds viele verschiedene Wertpapiere<\/strong> stecken, d.h. gleichzeitig in unterschiedliche Unternehmen investiert wird, spricht man davon, dass das Risiko bei einem Fonds breit gestreut<\/strong> ist.<\/p>\n

Gesamtkosten<\/b><\/h3>\n

Damit werden jene Kosten angegeben, die im Fonds j\u00e4hrlich anfallen. In die Gesamtkosten werden in der Regel Verwaltungsgeb\u00fchren sowie zus\u00e4tzliche Kosten, wie z. B. Wirtschaftspr\u00fcfer:in und Depotbank, mit eingerechnet. Je nach Fondstyp ist diese unterschiedlich hoch.<\/p>\n

ISIN<\/b><\/h3>\n

Die ISIN (International Securities Identification Number) ist eine 12-stellige Wertpapierkennnummer<\/strong> und dient der weltweit eindeutigen Kennzeichnung von Wertpapieren.\u00a0<\/span><\/p>\n

Magisches Dreieck der Geldanlage<\/b><\/h3>\n

Damit sind die drei m\u00f6glichen Ziele einer Investition<\/strong> gemeint. Diese drei Ziele stehen im Wettbewerb zueinander: 1. Sicherheit<\/strong> im verm\u00f6genserhaltenden Sinn, 2. Liquidit\u00e4t<\/strong>, welche daf\u00fcr steht, wie schnell das Verm\u00f6gen wieder verf\u00fcgbar ist, und 3. Rentabilit\u00e4t<\/strong>, damit ist die H\u00f6he des Ertrages einer Anlage gemeint.\u00a0<\/span><\/p>\n

Das Dreieck soll visualisieren, dass es nicht m\u00f6glich ist, nur eines der drei Ziele zu verfolgen<\/strong>. Mit einer Geldanlage werden immer zwei Ziele angestrebt. Und das Magische an diesem Dreieck: Es k\u00f6nnen nie alle Ziele gleichzeitig erreicht werden<\/strong>.\u00a0<\/span><\/p>\n

\"Hier<\/p>\n

Risikoklassen<\/b><\/h3>\n

Das\u00a0Risiko-Ertrags-Verh\u00e4ltnis\u00a0ordnet Fonds bestimmten\u00a0Risikoklassen\u00a0zu und gibt dir somit Auskunft \u00fcber das Risiko einer Investition<\/strong>.<\/p>\n

Mit der Umsetzung der UCITS IV Richtlinie wurde im \u00f6sterreichischen Investmentfondsgesetz 2011 das \u201eKundeninformationsdokument\u201c (KID) geschaffen. Das ist ein zweiseitiges Informationsblatt („Wesentliche Anlegerinformationen“), in dem \u00fcbersichtlich und verst\u00e4ndlich die Anlageziele, Kosten, Wertentwicklung sowie das Risiko- und Ertragsprofil eines Investmentfonds dargestellt werden. Dadurch k\u00f6nnen verschiedene Fonds leicht miteinander verglichen werden.<\/p>\n

Rentabilit\u00e4t<\/b><\/h3>\n

Das ist das Verh\u00e4ltnis des Gewinns zum eingesetzten Geld<\/strong>. Das Ergebnis einer Geldanlage wird durch die Rentabilit\u00e4t bzw. Wertentwicklung f\u00fcr eine bestimmte Zeitperiode ausgedr\u00fcckt. Die Wertentwicklung der Vergangenheit l\u00e4sst keine verl\u00e4sslichen R\u00fcckschl\u00fcsse auf die zuk\u00fcnftige Entwicklung zu.\u00a0<\/span><\/p>\n

Volatilit\u00e4t<\/b><\/h3>\n

Die Volatilit\u00e4t dr\u00fcckt den Schwankungsbereich<\/strong> von Wertpapierkursen, Rohstoffpreisen, Zinss\u00e4tzen oder auch Investmentfonds-Anteilen w\u00e4hrend eines bestimmten Zeitraumes aus. Sie ist eine mathematische Gr\u00f6\u00dfe (Standardabweichung) f\u00fcr das Ma\u00df des Risikos einer Kapitalanlage.<\/p>\n

Dabei wird die Schwankungsbreite um den Mittelwert errechnet. Je gr\u00f6\u00dfer diese Schwankungsbreite ist, desto volatiler und damit risikoreicher ist ein Fonds.<\/p>\n

\"bank99<\/p>\n

Wertentwicklung<\/b><\/h3>\n

Die Angaben zur Wertentwicklung beruhen auf der Bruttowertentwicklung. Charts und Kennzahlen basieren auf Nettokursen ohne Ber\u00fccksichtigung von individuellen Spesen und etwaiger Steuern (wie z. B. KESt, EuQuSt).<\/p>\n

Die individuellen Spesen sind z. B. ein einmaliger Ausgabeaufschlag in H\u00f6he von bis zu 5%, die Depotgeb\u00fchr oder fremde Spesen. Diese Spesen findest du bei den Fondsdetails des jeweiligen Fonds. Bitte beachte, dass diese Spesen die jeweilige Wertentwicklung reduzieren k\u00f6nnen.<\/p>\n

Dieser Blogartikel ist nicht als Anlageberatung zu verstehen. Bitte beachte, dass Wertpapiere kapitalmarktbedingten Wertschwankungen unterliegen und Veranlagungen in Finanzinstrumente mit erheblichen Verlusten verbunden sein k\u00f6nnen. Das mit der Veranlagung verbundene Risiko sowie allenfalls eintretende Verluste tr\u00e4gst du selbst.<\/em><\/p>\n

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