{"id":40384,"date":"2024-01-24T16:20:23","date_gmt":"2024-01-24T15:20:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/?p=40384"},"modified":"2025-05-07T14:11:56","modified_gmt":"2025-05-07T12:11:56","slug":"vermoegensaufbau","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/vermoegensaufbau\/","title":{"rendered":"Investieren und Verm\u00f6gen aufbauen – aber wie?"},"content":{"rendered":"

Teil 4 – Aus der Reihe: Sparen und investieren. <\/b>Du jobbst nebenbei und eines Tages denkst du dir: Anstatt das Geld auf einem Sparkonto herumliegen zu lassen, k\u00f6nnte ich es doch investieren, oder? Dann h\u00f6rst du aber z. B. von deinen Studienkolleg:innen: \u201eDinge des t\u00e4glichen Lebens sind teurer geworden und werden es teilweise immer noch. Da kann man nicht investieren.\u201c Wir haben uns schlau gemacht, haben uns die H\u00f6he der Inflationsrate angesehen und \u00fcberlegt, welche Anlagem\u00f6glichkeiten es da immer noch geben kann.\u00a0<\/span><\/p>\n

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\"Verm\u00f6gen<\/p>\n

Vielleicht ist es dir ja auch aufgefallen, wenn du an der Supermarktkassa stehst. Die Rechnung wird immer h\u00f6her und das, was du nach Hause tr\u00e4gst, wird vielleicht sogar immer weniger? Nat\u00fcrlich, es kommt darauf an, wo du was einkaufst. Aber im Gro\u00dfen und Ganzen stimmt dieser Eindruck.<\/p>\n

Preisniveau: Steigende Preise in \u00d6sterreich<\/b><\/h3>\n

Im M\u00e4rz 2025 ist der Inflationsdruck in \u00d6sterreich leicht zur\u00fcckgegangen: Die Teuerung sank auf 2,9%, nachdem sie im J\u00e4nner und Februar noch bei 3,2% lag. G\u00fcnstigere Treibstoffe, Flugreisen und Pauschalangebote trugen dazu bei, dass sich die Inflation dem EZB-Ziel von 2% ann\u00e4hert.<\/p>\n

Wenn wir uns an den Dezember 2023 erinnern, lag die Inflation in \u00d6sterreich laut einer Schnellsch\u00e4tzung noch bei 5,6%. (Quelle: Statistik Austria)<\/p>\n

Es bleibt zu hoffen, dass es weiterhin bergab geht mit der Inflation. Aber, weil Hoffnung allein nicht reichen wird: Vielleicht kommt es gar nicht so auf die H\u00f6he der Inflation an, sondern mehr darauf, dass man das Anlagethema aus einem diversifizierten Blickwinkel betrachtet? Dass der gute Zeitpunkt, um sich mit dem Anlagethema zu befassen, immer jetzt ist?<\/p>\n

\"Verm\u00f6gensaufbau<\/p>\n

Ende der Nullzinspolitik der EZB<\/b><\/h3>\n

Die Europ\u00e4ische Zentralbank (EZB) hat lange an einer Nullzinspolitik festgehalten. Diese Nullzinspolitik hat dazu gef\u00fchrt, dass der\u00a0europ\u00e4ische Leitzins, an dem sich alle Banken in Europa orientieren, bei 0% gelegen ist<\/strong>. Der europ\u00e4ische Leitzins ist \u00fcbrigens der Zinssatz, zu dem sich Gesch\u00e4ftsbanken bei der Zentralbank Geld leihen oder anlegen k\u00f6nnen. Au\u00dferdem dient dieser Leitzins Banken immer als\u00a0Orientierungspunkt f\u00fcr Kredit- und Spar-Zinss\u00e4tze<\/strong>.<\/p>\n

Das Ziel der Nullzinspolitik der EZB? Einfach gesagt: G\u00fcnstige Kredite sollten mehr Menschen gr\u00f6\u00dfere Anschaffungen erm\u00f6glichen. Eine neue K\u00fcche, ein Auto oder ein Eigenheim sollten leistbar sein. Die Menschen sollten mehr Geld ausgeben, anstatt zu sparen und somit die Wirtschaft ankurbeln. Denn, wenn mehr Geld ausgegeben wird, ist das prinzipiell gut f\u00fcr die\u00a0Konjunktur.<\/p>\n

Mit der\u00a0Hoffnung, der Inflation einen Riegel vorzuschieben<\/strong>, hat die\u00a0EZB nach 11 Jahren diese Nullzinspolitik aufgegeben<\/strong>. Die Resultate der Erh\u00f6hung des Leitzinses zeigen aber nur begrenzt Wirkung.<\/p>\n

Die Europ\u00e4ische Zentralbank wird voraussichtlich ihren Zinssenkungszyklus 2025 fortsetzen. Analyst:innen erwarten moderate Senkungen von jeweils 0,25%, vermutlich bei jeder der 4 geldpolitischen Sitzungen in der 1. Jahresh\u00e4lfte \u2013 auch wenn der Gesamtumfang aufgrund geopolitischer Unsicherheiten, die Inflation und Wachstum im Euroraum beeinflussen k\u00f6nnten, unklar bleibt.<\/p>\n

Die EZB startete ihren Zinssenkungszyklus im Juni, pausierte im Juli und setzte die Anpassungen im September, Oktober und Dezember fort. Derzeit liegen die Leitzinsen aktuell bei 2,40% (Hauptrefinanzierungssatz), 2,65% (Spitzenrefinanzierungssatz) und 2,25% (Einlagefazilit\u00e4t f\u00fcr Banken). (Quelle: Morningstar.de, Statista)<\/p>\n

Die erhofften Konsequenzen:<\/strong>\u00a0eine zur\u00fcckgehende Konsumnachfrage, stabilere oder sinkende Preise und eine steigende Kaufkraft. Die Kredite sind aber teurer geworden, daf\u00fcr ist das Sparen zwischenzeitlich wieder attraktiver geworden, da auch die Sparzinsen erh\u00f6ht wurden.<\/p>\n

Jetzt wird es langsam interessant, oder? Wenn es schon ums Sparen geht, dann k\u00f6nnen weitere Geldanlageformen nicht so weit sein.<\/p>\n

\"Verm\u00f6gensaufbau<\/p>\n

Geldanlage: Diese Optionen gibt es.<\/b><\/h2>\n

Bevor es weitergeht, eine Erinnerung: Bitte vergiss bei keiner Investition, dass du ein gewisses Risiko miteinkalkulieren musst.\u00a0<\/span><\/p>\n

Das 1. Investment – ein Einstieg in die Welt der Fonds<\/b><\/h3>\n

Egal, ob als Einmalanlage oder<\/strong> mit einem Fonds-Ansparplan<\/strong>: Jede:r kann sich auf die Suche nach Fonds machen, die zum Leben passen. Inspiration? Gibt’s z. B. bei den Top 10 Fonds der Kund:innen der bank99.<\/p>\n

Da siehst du, welche Fonds am h\u00e4ufigsten in den Depots der Kund:innen zu finden sind und welche im vergangenen Monat am beliebtesten waren.\u00a0<\/span><\/p>\n

Und wenn auch f\u00fcr dich Nachhaltigkeit<\/strong> schon in vielen Bereichen wichtig ist, kannst du dir mit dem Morningstar Nachhaltigkeits-Rating einen guten \u00dcberblick holen, wie Unternehmen mit Chancen und Risiken umgehen, die mit umweltbezogenen, sozialen und gesellschaftlichen Fragen zusammenh\u00e4ngen.<\/p>\n

Zum Einstieg in die Welt der Anlagen kann man auch einen Ansparplan<\/strong> starten. Dabei zahlt der\/die Anleger:in regelm\u00e4\u00dfig kleinere oder gr\u00f6\u00dfere Betr\u00e4ge in einen Investmentfonds ein.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ob das schwer ist? Nein, der Weg zum Ansparplan ist einfach. Bei der bank99 kann man schon ab 30\u20ac einen einrichten. Dieser Betrag wird dann monatlich von deinem Verrechnungskonto eingezogen. Anleger:innen w\u00e4hlen einen Fonds aus (oder zwei oder so viele sie sich gedacht haben) und k\u00f6nnen dann egal wann damit beginnen zu investieren. Man kann den Ansparplan auch wieder \u00e4ndern und weitermachen oder ganz aufh\u00f6ren. Das ist superflexibel – und kann sich praktisch an jedes Leben anpassen.\u00a0 <\/span>Die monatlichen Sparbeitr\u00e4ge flie\u00dfen in die Fondsauswahl<\/strong> und dann kann schon darauf gehofft werden, dass sich bei der Wertentwicklung etwas tut.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aber Vorsicht, ein Fonds und dessen Wert h\u00e4ngt von den Schwankungen am Markt ab<\/strong> und es kann jederzeit zu Kursverlusten<\/strong> kommen. Eine Veranlagung kann also auch zu einem Kapitalverlust bzw. einem Totalverlust f\u00fchren. Und der Auszahlungswert gilt nicht als garantiert. Anleger:innen tragen das Risiko dabei selbst. Au\u00dferdem k\u00f6nnen, abh\u00e4ngig von der Anlageklasse, unterschiedliche Risiken starke Wertschwankungen verursachen.<\/p>\n

Ein Vorteil beim Fondssparen: Die Fonds werden von Fondsmanager:innen ausgew\u00e4hlt und betreut. Das Fondssparen<\/strong> ist besonders dann interessant, wenn man mittel- oder sogar langfristig Geld anlegen m\u00f6chte<\/strong>. Also ungef\u00e4hr f\u00fcr 5 bis 15 Jahre. Da bist du quasi schon l\u00e4ngst mit dem Studium fertig.\u00a0<\/span><\/p>\n

Was noch m\u00f6glich ist? Man kann auch mit einem ETF-Dachfonds<\/strong> weltweit veranlagen. Mit der verm\u00f6gensanlage99 entscheidet man sich z. B. f\u00fcr eines von 4 Risikoprofilen mit unterschiedlichen Gewichtungen von globalen Aktien, Anleihen und anderen Verm\u00f6genswerten. Eine breite Risikostreuung ist bei den jeweiligen Profilen durch die Investition in \u00fcber 10.000 Unternehmen gegeben. Damit ist das Portfolio automatisch diversifiziert.\u202f<\/span><\/p>\n

Wichtig zu wissen:\u00a0Bei ETF-Dachfonds besteht ein allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Es gibt keine Garantie, dass das eingezahlte Kapital erhalten bleibt.<\/p>\n

\"bank99<\/p>\n

Aktien: Welche Unternehmen stehen hoch im Kurs?<\/b><\/h3>\n

Vergiss jetzt mal B\u00f6rsenh\u00e4ndler:innen. Nat\u00fcrlich kann man Aktien auch selbst kaufen. Man sollte sich aber schon halbwegs gut auskennen und sich vorher \u00fcber die Unternehmen informieren, in die man investieren m\u00f6chte.\u00a0<\/span><\/p>\n

Schon einmal etwas von Gesch\u00e4ftsberichten<\/strong> geh\u00f6rt? Keine schlechte Idee, da hineinzuschauen, um einen Eindruck zu bekommen, was sich da bei den Kursen in den vergangenen Monaten getan hat. Vielleicht auch Jahre.<\/p>\n

Dabei ist aber gleichzeitig auch daran zu denken, dass dies Informationen aus der Vergangenheit sind, die keine verl\u00e4ssliche Schlussfolgerung f\u00fcr die Zukunft zulassen. Man kann sich auch Gedanken dar\u00fcber machen, wie es der jeweiligen Branche derzeit geht und sich erkundigen wie Wirtschaftsexpert:innen die Konjunktur einsch\u00e4tzen.<\/p>\n

Ganz wichtig beim Aktienkauf:\u00a0Nicht alles auf eine Karte setzen<\/strong>.\u00a0Denn bei Wertpapieren sind\u00a0Kursschwankungen\u00a0v\u00f6llig normal. Und im schlimmsten Fall st\u00fcrzt der Aktienkurs ganz pl\u00f6tzlich in den Keller. Wenn man aber in mehrere Unternehmen aus verschiedenen Branchen investiert, ist die Gefahr kleiner, dass alle Kurse gleichzeitig sinken. Das hei\u00dft auch Diversifikation<\/strong>.<\/p>\n

Wir weisen darauf hin, dass die bank99 keine Anlageberatung erbringt. Es wird also keine an die Kund:innen gerichtete Empfehlung von der bank99 geben.\u00a0<\/span><\/em><\/p>\n

\"Die<\/p>\n

Fazit<\/h2>\n

So viel zum \u00dcberblick. Zum Abschluss noch das wichtigste Motto:\u00a0Ruhig bleiben und tief durchatmen! Auch wenn du in den Medien h\u00f6rst, dass die Inflation steigt und dein Geld an Wert verliert, solltest du auf\u00a0keinen Fall un\u00fcberlegte Entscheidungen treffen<\/strong>. Es ist immer wichtig, sich genau \u00fcber M\u00f6glichkeiten zu informieren und gut zu \u00fcberlegen:<\/p>\n