{"id":40377,"date":"2024-01-24T16:11:54","date_gmt":"2024-01-24T15:11:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/?p=40377"},"modified":"2024-05-08T13:47:42","modified_gmt":"2024-05-08T11:47:42","slug":"wie-sparen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iamstudent.at\/blog\/wie-sparen\/","title":{"rendered":"Sparen, sparen, sparen. Und wie?!"},"content":{"rendered":"<p class=\"p1\"><b>Teil 3 &#8211; Aus der Reihe: Sparen und investieren. <\/b>\u00d6sterreichische Haushalte haben laut Statistik Austria im Jahr 2022 8,8% ihres verf\u00fcgbaren Einkommens gespart. Mit Sparen ist hier jener Teil des verf\u00fcgbaren Einkommens gemeint, der nicht f\u00fcr den Konsum verwendet wird. Der private Konsum stieg im Vergleich zum Vorjahr um 4,1%, das reale verf\u00fcgbare Einkommen nur um 0,6%.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\">Es wird also gespart, obwohl das verf\u00fcgbare Einkommen \u00f6sterreichischer Haushalte kaum gestiegen ist und das Leben scheinbar immer teurer wird. Da w\u00e4re es doch ganz gut, sich einen Eindruck davon zu verschaffen, was es denn da alles f\u00fcr M\u00f6glichkeiten gibt, um mehr aus seinem Ersparten zu machen. Gesagt, getan!<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<h2 class=\"p1\"><b>Variante 1: Geld mit einem h\u00f6heren Zinssatz binden. Das geht?<\/b><\/h2>\n<p class=\"p1\">Also known as <strong>Kapitalsparbuch, Festgeld, Fixsparen<\/strong>. Hier geht es immer darum, eine bestimmte Summe f\u00fcr eine bestimmte Laufzeit mit einem fixen Zinssatz zu veranlagen, zu binden. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit oder regelm\u00e4\u00dfig ausgezahlt. Wenn du das Geld fr\u00fcher brauchst und du das Konto vor Ende der Laufzeit k\u00fcndigen m\u00f6chtest, musst du mitunter mit deutlich niedrigeren Zinsen und m\u00f6glicherweise mit Aufl\u00f6sungskosten rechnen.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\">Ist also vielleicht f\u00fcr all jene etwas, die einen mittelfristigen Weg suchen bei dem das Risiko eher gering und die Zinsen fix sind. Merk dir dazu: Je l\u00e4nger du sparst, desto besser wird das Ergebnis am Ende sein.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h4 class=\"p1\"><b>Es geht immer um die Vorteile:<\/b><\/h4>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\">Der Zinssatz ist fix und bleibt es auch f\u00fcr die vereinbarte Anlagedauer. Du hast also so etwas wie Planungssicherheit. Du kannst dir ausrechnen, wie viel Geld du am Ende zur Verf\u00fcgung haben wirst. Der Zinssatz wird nicht schwanken, auch nicht dann &#8211; wichtige Info! &#8211; wenn in der Zeit die Zinss\u00e4tze am Markt zur\u00fcckgehen sollten.<\/li>\n<li class=\"li1\">Diese Konten sind oft kostenlos. Wie z. B. bei der bank99. Da gibt es fixsparen99 gratis zu einem Girokonto bzw. Sparkonto.<\/li>\n<li class=\"li1\">Wie lang das l\u00e4uft, kann man sich in der Regel aussuchen. Du kannst entscheiden, wie lange du das Geld anlegen m\u00f6chtest und dich dann danach richten.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<li class=\"li1\">Wichtig! So ein Festgeldkonto ist in \u00d6sterreich immer durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h4 class=\"p1\"><b>Immer mitbedenken, die Nachteile:<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/b><\/h4>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\">Das Geld ist fix geparkt. Es steht dir f\u00fcr die vereinbarte Zeit nicht zur Verf\u00fcgung. Ein Notfall tritt ein und du brauchst das Geld trotzdem? Wenn das Konto vor dem Ende der Vertragslaufzeit geschlossen wird, werden die Zinsen niedriger ausfallen als am Anfang vereinbart.<\/li>\n<li class=\"li1\">Der zum Sparen angelegte Geldbetrag bleibt auch fix. Du kannst ihn nachtr\u00e4glich nicht mehr \u00e4ndern. Die Flexibilit\u00e4t muss sich hintenanstellen.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"p1\">Festgeld, Fixzins alles klar? Und was, wenn man das Geld, das zum Sparen zur Verf\u00fcgung steht, nicht binden m\u00f6chte, z. B. um eben doch flexibel zu bleiben?<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p2\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-40380\" src=\"https:\/\/iam-blog.gumlet.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Design-ohne-Titel-60-800x420.jpg\" alt=\"Sparen, sparen, sparen. Und wie?!\" width=\"800\" \/><\/p>\n<h2 class=\"p1\"><b>Variante 2: Ohne feste Bindung Geld sparen. Das gibt&#8217;s?<\/b><\/h2>\n<p class=\"p1\">Ja. Das ist praktisch ein Klassiker. Ein <strong>Sparkonto<\/strong>, wie man es kennt. Das Geld ist verzinst. Fix oder variabel.<\/p>\n<p class=\"p1\">Laut Konsumentenschutz bietet Sparen die <strong>h\u00f6chste Sicherheit aller Anlageformen<\/strong>. Wie schon vorhin einmal erw\u00e4hnt, gibt es da die staatliche Einlagensicherung. Damit sind die Geldeinlagen aller Sparer:innen mit 100.000\u20ac pro Kreditinstitut abgesichert.<\/p>\n<p class=\"p1\">Man kann also flexibel und mit guten Zinsen sparen?<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0 <\/span>Ja, z. B. mit dem flexsparen99 von bank99.<\/p>\n<h4 class=\"p1\"><b>Vorteile des eher klassischen Sparproduktes:<\/b><\/h4>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\">Schneller Zugriff aufs Geld<\/li>\n<li class=\"li1\">Du wei\u00dft, was dich erwartet<\/li>\n<li class=\"li1\">Einfach verst\u00e4ndlich<\/li>\n<li class=\"li1\">G\u00fcnstige Konditionen<\/li>\n<\/ul>\n<h4 class=\"p1\"><b>Nachteile des Sparens?<\/b><\/h4>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\">Die Ertr\u00e4ge k\u00f6nnen klein ausfallen.<\/li>\n<li class=\"li1\">Man kann Geld sparen und trotzdem an Kaufkraft verlieren. Was das hei\u00dft? Wenn die Zinsen niedrig sind und das Geld durch die Inflation seinen Wert verliert, bekommst du am Ende vielleicht weniger daf\u00fcr.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"p1\">Okay, es gibt also die M\u00f6glichkeit sein Geld f\u00fcr einen l\u00e4ngeren Zeitraum zu binden. Und es gibt das klassische Sparkonto, f\u00fcr das man weniger Zinsen bekommt. Daf\u00fcr steht das Geld aber immer zur Verf\u00fcgung. Gibt es noch weitere M\u00f6glichkeiten, sein Geld gewinnbringend anzulegen?<\/p>\n<p class=\"p2\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-40379\" src=\"https:\/\/iam-blog.gumlet.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Design-ohne-Titel-59-800x420.jpg\" alt=\"Sparen, sparen, sparen. Und wie?!\" width=\"800\" \/><\/p>\n<h2 class=\"p1\"><b>Variante 3: Auf der Suche nach einer Spar-Alternative<\/b><\/h2>\n<p class=\"p1\">Die, die sich schon mit dem Thema besch\u00e4ftigt haben, werden jetzt vielleicht an die B\u00f6rse denken. Aktien, Anleihen und alles, was sonst noch dazu geh\u00f6rt. Die Luft des Wolfs of Wallstreet atmen. Naja, ein bisschen, vielleicht. Auf jeden Fall versteckt sich dahinter eine eigene Welt. Diese Welt ist vielleicht nicht so einfach, wie alles, was wir bisher durchgegangen sind.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\">Daf\u00fcr gibt es da aber auch: <strong>Depots, Fonds, Ansparpl\u00e4ne<\/strong>. Damit kann man sich vorarbeiten. Von Level zu Level. Ein Game beginnt man ja auch nicht unbedingt mit einem Kampf gegen den Endgegner. Und einen Ansparplan kann man schon mit 30\u20ac monatlich beginnen.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\">Was du hier bestimmt brauchst? <strong>Risikobewusstsein<\/strong>. Aktien k\u00f6nnen sehr volatil sein. Da kann&#8217;s auf und ab gehen wie der Hochschaubahn. Wenn wir aber beim Thema Investitionen bleiben, dann kann das z. B. auch eine Zukunftsvorsorge sein. Oder einfach die M\u00f6glichkeit etwas Geld anzulegen. Was man da zuerst braucht? Geld, ok. Und? Ein Depot.<\/p>\n<p class=\"p1\">Mit einem Depot kann man Fonds kaufen oder einen Ansparplan einrichten. Das geht, davon war schon die Rede, ab 30\u20ac im Monat.<\/p>\n<h4 class=\"p1\"><b>Fondssparen, kurz erkl\u00e4rt<\/b><\/h4>\n<p class=\"p1\">Bei dieser Form der Anlage kann man regelm\u00e4\u00dfig<strong> kleinere Betr\u00e4ge in Wertpapiere bzw. Investment-Fonds investieren<\/strong>. Diese werden von professionellen Fondsmanager:innen betreut. Du kannst deinen Sparplan individuell anpassen und den gew\u00fcnschten Betrag und das Einzahlungsintervall selbst aussuchen.<\/p>\n<p class=\"p1\">Durch die Schwankungen der Fondspreise kann man langfristig einen <strong>Einkaufsvorteil<\/strong> haben. Diese k\u00f6nnen sich n\u00e4mlich \u00fcber eine l\u00e4ngere Zeit hinweg ausgleichen. Auf diesem Weg nutzt man die Ausverk\u00e4ufe an den B\u00f6rsen mit.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\"><b>Ein einfaches Beispiel f\u00fcr den Einkaufsvorteil: Tanken<\/b><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">Das Beispiel vom Tanken zeigt dir auf einfache Weise, wie der Einkaufsvorteil, auch Durchschnittskosteneffekt genannt, praktisch funktioniert<\/span>.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0 <\/span>Um eben diesen Vorteil zu nutzen,\u00a0kaufst du immer um den gleichen Betrag.\u00a0 Je nach Kurs erh\u00e4ltst du daf\u00fcr eine unterschiedliche St\u00fcckzahl: bei fallenden Kursen mehr Anteile, bei steigenden Kursen hingegen weniger Anteile.<\/p>\n<p class=\"p1\">So erzielst du bei einem langfristigen Fonds-Ansparplan einen g\u00fcnstigen Durchschnittspreis f\u00fcr deine Fondsanteile. Je l\u00e4nger der Fonds-Ansparplan l\u00e4uft und je mehr der Kurs der gew\u00e4hlten Fonds schwankt, desto gr\u00f6\u00dfer ist die Auswirkung des Cost-Average-Effects.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-40418\" src=\"https:\/\/iam-blog.gumlet.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/vanlage99_tanken.jpg\" alt=\"Tankbeispiel\" width=\"630\" \/><\/p>\n<p class=\"p1\">Allerdings zu beachten: Wenn die Kurse stark steigen, oder die Kursschwankungen schwach sind, dann kann die Performance aber niedriger als bei der Einmalveranlagung ausfallen. Davon ist wiederum die Rede, wenn du das Geld, das du veranlagen m\u00f6chtest, auf einmal anlegst und nicht immer wieder etwas.<\/p>\n<p class=\"p1\">Hinweis! Der Wert der Anlage schwankt, ist nicht garantiert und es kann auch zu einem Totalverlust kommen.<\/p>\n<p class=\"p1\">Falls man ein bisschen herumprobieren m\u00f6chte, wieviel einem so ein Ansparplan kosten kann und was er bringt, es gibt <a href=\"https:\/\/bank99.at\/investieren\/fondsrechner\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Rechner, mit denen kannst du das testen<\/a>.<\/p>\n<h4 class=\"p1\"><b>Anlagen oder: Von nichts kommt nichts \u2013 Ein \u00dcberblick \u00fcber Vor- und Nachteile<\/b><\/h4>\n<h5 class=\"p1\"><b>Vorteile:<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/b><\/h5>\n<ul>\n<li class=\"p1\">Investitionen wie z. B. Aktien k\u00f6nnen mehr einbringen als Spareinlagen, die fix oder flexibel veranlagt sind.<\/li>\n<li class=\"p1\">Wertpapiere k\u00f6nnen grunds\u00e4tzlich jeden Tag wieder verkauft werden. Je nach Art und Handelbarkeit des Wertpapiers wird der Verkaufswert dann in den folgenden Bankwerktagen am Verrechnungskonto gutgeschrieben.<\/li>\n<li class=\"p1\">Sein eigenes Depot kann man gestalten, wie man m\u00f6chte. Es kann also so breit diversifiziert wie m\u00f6glich sein. Das bedeutet, dass man das Risiko verteilt bzw. streut.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h5 class=\"p1\"><b>Nachteile:<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/b><\/h5>\n<ul>\n<li class=\"p1\">Renditen werden nicht garantiert. Und es ist wahrscheinlich, dass es zu Verlusten, vielleicht sogar zu einem Totalverlust, kommen kann.<\/li>\n<li class=\"p1\">Das hei\u00dft, dass man die M\u00f6glichkeit, weniger oder auch gar nichts zur\u00fcckzubekommen, in Betracht ziehen muss.<\/li>\n<li class=\"p1\">Wenn man auf kurzfristige Kursschwankungen nicht reagieren und die Investition l\u00e4nger behalten m\u00f6chte, hei\u00dft das aber auch, dass das Geld nicht flexibel zur Verf\u00fcgung steht.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2 class=\"p1\"><b>Auf der Suche nach einer L\u00f6sung<\/b><\/h2>\n<p class=\"p1\">Jetzt wird es langsam ernst: Die EINE L\u00f6sung scheint es nicht zu geben. Und ob man sich f\u00fcr den einen oder anderen Weg entscheidet, h\u00e4ngt auch von der eigenen finanziellen Situation ab. Hier<strong> ein paar Fragen, die die Entscheidung unter Umst\u00e4nden leichter machen k\u00f6nnen<\/strong>:<\/p>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\">Innerhalb welchen Zeitraumes braucht man das Geld wieder? Geht es darum, einen Notgroschen auf die Seite zu legen?<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<li class=\"li1\">Kann das Geld auch l\u00e4nger nicht zur Verf\u00fcgung stehen, weil man ohnehin keine Zeit zum Ausgeben hat?<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/li>\n<li class=\"li1\">Um welches Sparziel geht es? Was hat man vor Augen? Vielleicht ist genau die Antwort ausschlaggebend daf\u00fcr, ob eine fixe oder flexible L\u00f6sung besser ist.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"p1\">Zur Information: Gespart wird Geld oft f\u00fcr kurzfristige Notf\u00e4lle. Das Auto kann auf einmal nicht mehr fahren, die viel zitierte Waschmaschine kann den Geist wirklich aufgeben oder der Job kann verloren gehen. Geldveranlagungen hingegen lassen auf langfristige Ziele schlie\u00dfen. Die ber\u00fchmte Altersvorsorge. An die man gar nicht fr\u00fch genug denken kann. Das Geld f\u00fcr den neuen Wohnraum, oder doch zuerst ein gr\u00f6\u00dferes Auto, weil die Familie Zuwachs bekommt.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p class=\"p1\">Auf jeden Fall: Vieles ist m\u00f6glich. Geld zu sparen, es anzulegen, als Sparplan oder Einmalanlage. In diesem Sinne, du wirst die richtige Entscheidung zum richtigen Zeitpunkt treffen. Wir w\u00fcnschen auf jeden Fall so und so schon jetzt gutes Sparen!<\/p>\n<p class=\"p1\">Die Informationen in diesem Artikel sind nicht als Anlageberatung zu verstehen. Au\u00dferdem k\u00f6nnen Veranlagungen in Finanzinstrumenten mit Verlusten verbunden sein.<\/p>\n<p class=\"p1\"><i>Bei der vorliegenden Information handelt es sich um eine Marketingmitteilung im Sinne des \u00a7 49 Wertpapieraufsichtsgesetz 2018 (WAG 2018). Sie ist kein Angebot, einen Vertrag \u00fcber eine Wertpapierdienstleistung oder Nebendienstleistung zu schlie\u00dfen und keine Aufforderung, ein Angebot zum Abschluss eines Vertrages abzugeben. Sie dient lediglich der Information unserer Kund*innen und Interessent*innen \u00fcber die von uns, der bank99, angebotenen Produkte.<\/i><\/p>\n<div style='text-align:center' class='yasr-auto-insert-visitor'><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Teil 3 &#8211; Aus der Reihe: Sparen und investieren. \u00d6sterreichische Haushalte haben laut Statistik Austria im Jahr 2022 8,8% ihres [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":40378,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[349,345],"tags":[],"class_list":["post-40377","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanztipps-und-vermoegensaufbau","category-academy"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":3,"sum_votes":11},"acf":[],"media":"https:\/\/iam-blog.gumlet.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Design-ohne-Titel-58-400x400.jpg","image":"https:\/\/iam-blog.gumlet.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Design-ohne-Titel-58.jpg","title_plaintext":"Sparen, sparen, sparen. 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